Lorsque nous sommes en train de souscrire une assurance vie, nous entendons ou lisons souvent des termes peu familiers tels que gage, réserve mathématique, police, sinistres, avenant, franchise, valeur souscrite, entre autres. Au milieu de cette étrange terminologie, connaissant les termes du contrat, il y a un concept qui, presque instinctivement, attire notre attention : la valeur de rachat.

Et elle attire notre attention parce que, ayant dissipé les doutes, nous savons tous que tout peut arriver dans la vie.

Et quand c’est le cas, nous savons qu’il y a la table des valeurs reflétée dans la police et ce à quoi nous avons droit, mais ce que nous ne savons pas, c’est si c’est notre meilleure option. On ne sait jamais, car les clauses et les contrats ne sont pas réputés pour leur clarté et leur simplicité. On ne sait jamais parce que si ici ils disent une chose, là ils en disent une autre. Ou du moins, c’est ce qu’il semble.

Et comme la vie est pleine de rebondissements, il est probable qu’aujourd’hui votre situation a changé de manière inattendue et que vous envisagez sérieusement d’exercer ce droit qui coexiste avec votre assurance vie, une option que, en tant que preneur d’assurance, vous pouvez exercer si telle est votre volonté. Pour vous aider à prendre une décision, cet article vous indique certaines choses que vous devez savoir sur la valeur de rachat.

Valeur de rachat ce que vous devez savoir

La première chose que vous devez savoir sur cet outil est la suivante : la valeur de rachat d’une assurance vie est un droit objectivement quantifiable (qui coexiste avec la police) que la loi accorde à l’assuré.

La deuxième chose à savoir est que seule l’assurance vie permanente (vie universelle ou vie entière) offre à l’assuré la possibilité de réclamer la valeur de rachat.

En utilisant cet outil, vous résilieriez la police d’assurance vie de manière anticipée, mais cela ne peut généralement se faire qu’après le paiement de la deuxième prime.

Vous pouvez obtenir à l’avance tout ou partie du montant de l’indemnité à laquelle vous avez droit selon le tableau des valeurs prévu dans la police, mais pour choisir l’une ou l’autre, il est préférable de consulter un agent d’assurance, car chaque option comporte certaines dispositions qui doivent être respectées et constituent des prestations différentes.

Il est également important de savoir que la valeur de rachat est une disposition de la loi sur l’impôt sur le revenu (LIR) et qu’à ce titre, elle sera soumise à l’impôt pour l’assuré.

Par conséquent, la valeur de rachat n’est qu’une proportion du montant total, calculée selon un tableau de valeurs fourni dans la police d’assurance vie.

Habituellement, la valeur de rachat est très facile à calculer et se fait à l’aide de cette table de valeurs dans la police, il s’agit donc d’un montant connu de l’assuré à tout moment.

Si vous ne connaissez pas le montant de la valeur de rachat de votre police d’assurance vie, vous devez contacter votre agent d’assurance vie ou la compagnie d’assurance pour obtenir cette information. Vous devez cependant savoir que la valeur de rachat est la somme des paiements effectués à la date de rachat, des coûts, des taxes et des intérêts de la compagnie d’assurance.

En bref, le preneur d’assurance peut exercer le droit à la valeur de rachat quand il le souhaite, après le paiement de la deuxième prime, pas avant, et recevra ce qui est dû selon un tableau de valeurs préétablies dans la police. Le contrat est généralement annulé.

Le pouvoir d’exiger la valeur de rachat appartient uniquement au titulaire de la police et la compagnie d’assurance est tenue de rembourser la rétribution de rachat.

Ce sont là quelques-unes des particularités que vous devez connaître sur la valeur de rachat de votre assurance vie avant de prendre la décision d’exercer ce droit. Toutefois, il est toujours conseillé de contacter votre agent d’assurance qui vous conseillera et vous aidera à prendre la décision la plus appropriée à votre situation.

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