Le crédit hypothécaire est un engagement à long terme au cours duquel le titulaire du prêt hypothécaire est exposée à un accident qui provoque son décès, c’est pourquoi les institutions bancaires exigent que le financement soit assuré par une assurance-vie hypothécaire.

Dans certains cas, sans cette garantie, le décès du propriétaire laisse ses proches vulnérables et ils se retrouvent dans la situation malheureuse de déménager faute de ressources financières pour continuer à payer l’hypothèque.

Dans la plupart des cas, les banques incluent l’assurance-vie hypothécaire parmi leurs offres ; toutefois, le plus grand point d’interrogation concernant cette alternative est qu’il s’agit généralement d’une assurance très chère par rapport à celle proposée par les compagnies d’assurance.

Connaître les avantages offerts par les assureurs vous aidera à prendre la décision la plus commode pour vous et les vôtres.

 

Qu’est-ce que l’assurance-vie hypothécaire ?

L’assurance-vie hypothécaire est une police d’assurance-vie facultative conçue pour protéger un prêt hypothécaire et sa ligne de crédit en offrant un remboursement total ou partiel au prêteur ou à l’institution prêteuse qui consent un prêt pour acquérir une propriété, en cas de décès de l’emprunteur.

En d’autres termes, l’assurance vie liée à un prêt hypothécaire est un contrat que le débiteur signe avec une compagnie d’assurance par lequel cette entité s’engage à verser au bénéficiaire de l’assurance (banque ou autre établissement de crédit) une partie ou la totalité du capital restant dû en cas de défaillance due au décès du client.

Avec ce type d’assurance vie, en plus de liquider une partie ou la totalité d’une dette hypothécaire, l’emprunteur garantit le bien le plus important de sa famille et l’avenir de ses héritiers, car il les libère de cette obligation financière.

 

Avantages de l’assurance-vie hypothécaire auprès d’une compagnie d’assurance

Bien que dans la plupart des cas, l’établissement de crédit soit le seul bénéficiaire de ce type de service, il est important de mentionner que la souscription d’une assurance-vie hypothécaire n’est pas obligatoire ; cependant, il est beaucoup plus important de reconnaître que la protection de votre maison et de votre famille avec cette assurance-vie est l’option la plus recommandable, car, en cas de décès, c’est la compagnie d’assurance qui assumera la dette auprès de la banque et paiera le capital restant dû du prêt.

Si vous envisagez d’acheter un logement et que vous avez des doutes sur l’assurance vie liée au prêt hypothécaire, sachez que, bien que ce ne soit pas une obligation, c’est une condition qui facilitera l’octroi du prêt.

Bien que les prêteurs incluent souvent ce service dans leur offre, vous avez maintenant la possibilité de le souscrire auprès d’un assureur, un choix qui non seulement vous offre plus d’avantages, mais qui est aussi moins coûteux.

Certes, lorsqu’une personne décide d’acheter une maison, elle se sent souvent conditionnée à souscrire une assurance-vie hypothécaire auprès de la banque, mais aucun établissement financier ne peut ou ne doit forcer ses clients à souscrire une assurance-vie hypothécaire à leurs propres conditions.

Il est probable que cela vous soit arrivé à un moment donné, ou peut-être pas, mais le fait est que cette circonstance a forcé de nombreux clients à abandonner leur projet d’acquisition d’un prêt hypothécaire.

Pourquoi ? La réponse est aussi simple que vraie : les prix des assurances-vie hypothécaires stipulés par les institutions bancaires sont souvent trop élevés par rapport à ceux proposés par les compagnies d’assurance.

La vérité est qu’il appartient au client de choisir l’alternative qu’il considère la plus avantageuse. Mais quels sont les avantages d’une assurance-vie hypothécaire auprès d’une compagnie d’assurance ?

Je parie que vous avez déjà découvert la réponse la plus immédiate, qui est aussi la plus satisfaisante et la plus avantageux pour vous : c’est moins cher !

Et surtout, ce n’est pas le seul avantage. Il y en a d’autres, et vous devez les connaître pour prendre la bonne décision.

  1. Vos proches hériteront d’une maison sans dette hypothécaire.
  2. La couverture de l’assurance-vie hypothécaire prend effet immédiatement.
  3. Vous bénéficiez d’une protection à long terme.
  4. Une compagnie d’assurance dispose de courtiers en prêts hypothécaires professionnels qui vous aideront à prendre la décision la plus adaptée à vos besoins.
  5. Une bonne compagnie d’assurance vous garantit un service rapide et efficace.
  6. Vous obtenez le meilleur prix pour cette condition essentielle à l’acquisition de votre maison.
  7. Avec une compagnie d’assurance, vous avez la possibilité de combiner votre assurance-vie hypothécaire avec une assurance-vie pour invalidité et maladie grave.
  8. Vous pouvez également choisir le bénéficiaire, c’est-à-dire que vous pouvez désigner un membre de votre famille ou un ami pour recevoir l’argent, une option qui est impossible si vous contractez cette assurance auprès de la banque.
  9. La couverture d’assurance ne diminuera pas au fur et à mesure que vous réduisez votre solde hypothécaire.
  10. Si le titulaire du prêt hypothécaire décède subitement, avec une assurance-vie hypothécaire auprès d’une compagnie d’assurance, vous pouvez rembourser la dette et aussi les dépenses du ménage que vous jugez appropriées.

Si vous envisagez d’acheter une maison et souhaitez bénéficier de tous ces avantages grâce à une assurance-vie hypothécaire équitable à un coût parfaitement abordable, obtenez un devis dès aujourd’hui en moins de deux minutes et assurez l’avenir de vos proches.