Retirer de l’argent d’une assurance vie, c’est possible !
Retirer de l’argent d’une assurance vie, c’est possible !
TABLE DES MATIÈRES
Ce n’est un secret pour personne que l’assurance-vie est un excellent outil pour assurer la stabilité financière à l’avenir. Comme vous le savez, l’assurance offre des prestations qui s’appliquent à un individu ou à un groupe, le tout par le biais d’un contrat appelé police. La police est un type de contrat d’assurance concrétisé par le paiement de primes appelées primes d’assurance-vie.
Cependant, il y a une question que beaucoup de gens se posent : comment retirer de l’argent d’une police d’assurance-vie ? Bien que cela puisse sembler être le cas, il n’est pas facile de répondre à cette question. Le retrait de l’argent d’une police d’assurance-vie est un processus qui peut prendre un certain temps. On le fait généralement en cas de malheur, mais il est possible de le faire même à d’autres moments.
Comme vous pouvez l’imaginer, chaque cas est différent, il n’est donc pas possible de donner une réponse définitive pour tout le monde. Et d’autant plus qu’il existe des assurances-vie parmi lesquelles on peut choisir : assurance-vie avec valeur de rachat, assurance-vie pour les plus de 50 ans, assurance-vie entière, assurance-vie sans examen médical… Bref, beaucoup.
Chez Inveska, nous sommes des experts en matière d’assurances et d’investissements et nous allons maintenant vous expliquer comment procéder si vous voulez toucher votre indemnité d’assurance-vie. Vous voulez en savoir plus ? Lisez attentivement ce qui suit.
Le processus de collecte de l’assurance-vie : quand est-ce possible et quand est-ce impossible ?
Nous sommes conscients que la vie n’est pas un chemin droit, qu’il y a toujours des hauts et des bas, des allées et venues, et qu’à un moment donné, nous pouvons avoir besoin de le faire. Vous pouvez donc vous demander s’il est possible de retirer de l’argent d’une police d’assurance-vie. Comme nous l’avons dit, c’est tout à fait possible. Et si vous êtes quelque part au Québec, ce n’est pas une exception. Mais comment s’y prendre ?
Pour retirer de l’argent d’un contrat d’assurance-vie, il y a essentiellement trois étapes idéales à suivre, qui peuvent se résumer à être informé. On parle beaucoup de ce sujet et cela donne l’impression que c’est compliqué (et même si certains processus le sont, comme nous l’avons dit précédemment), il s’agit simplement de comprendre comment cela fonctionne.
Par exemple, de nombreuses personnes veulent connaître la définition de l’assurance-vie avec valeur de rachat et celle-ci est simple à expliquer : il s’agit de la possibilité d’obtenir une certaine prestation après avoir résilié la police. Dans le cadre du thème de cet article, une autre question fréquente concerne l’assurance-vie encaissable. Qu’on se le dise, toutes les assurances sont payantes.
Oui, comme vous l’avez lu, en principe toutes les assurances vie sont recouvrables, mais… Savez-vous qu’environ 10% des polices d’assurance ne sont pas facturées en raison de l’ignorance de ces conditions ? Nous allons détailler les étapes ci-dessus et prendre en compte ce que certaines lois disent à ce sujet. Prenez-en note, car il s’agit d’informations très précieuses :
1. Faites attention aux clauses !
La première étape à suivre est de vérifier les clauses de la police une par une et de trouver celle qui spécifie que le processus peut être effectué. N’oubliez pas qu’il s’agit du contrat d’assurance. En général, on pense que pour retirer de l’argent d’une assurance-vie, il faut passer par le processus de la retraite. Mais, il a déjà été mentionné que ce n’est qu’une possibilité parmi d’autres.
Certains articles du code civil du Québec stipulent que, pour pouvoir toucher une assurance-vie, tout dépend de ce que prévoient les clauses de la police. Par exemple : le décès de l’assuré, après une certaine période (article 2.393) ou des événements de force majeure tels que la maladie ou l’accident (articles 2.394 et 2.422).
Eh bien, maintenant vous savez. Le plus important est d’être attentif. N’oubliez pas que tout doit être fait pour que la procédure soit réussie à tous égards et conformément à la loi.
2. Quel montant recevrez-vous ?
L’étape suivante est également très importante et très simple : combien d’argent recevrez-vous ? Ou plutôt, en termes plus techniques pour d’autres cas spécifiques : quelle est la valeur de rachat de l’assurance-vie ? Quelle est la valeur de rachat de l’assurance-vie ? Il est important de le savoir à l’avance. La valeur en espèces est importante, bien sûr.
En outre, vous devrez vous renseigner pour savoir si ce montant sera imposé, s’il y aura des papiers ou des paiements supplémentaires à effectuer. Une fois que cela est déterminé, il est temps de procéder à la demande auprès de l’entité correspondante (compagnie d’assurance ou courtier de confiance). La question de la fiscalité est une question à laquelle il convient d’accorder une attention particulière. Nous y reviendrons plus tard.
3. Procéder au retrait de l’argent
Saviez-vous que vous pouvez libérer une partie ou la totalité du montant épargné dans une police d’assurance-vie ? Toutefois, si vous avez un bénéficiaire, vous devez parvenir à un accord mutuel. Les raisons peuvent être diverses et sont précisées dans les articles du Code civil.
Que ce soit parce que vous êtes confronté à un événement imprévu, que vous n’êtes pas satisfait de votre contrat, ou même si vous souhaitez investir ce capital dans un autre contrat, vous pouvez choisir de débloquer l’argent de votre assurance-vie. C’est ce que prévoient les articles n° 2425 et n° 2445. No. 2425 et No. 2445, qui sont détaillées ci-dessous :
La première garantit que “l’assurance vie prend effet lorsque la proposition est acceptée par l’assureur, à condition qu’elle soit acceptée sans modification”. La dernière précise que “la somme assurée peut être versée au preneur d’assurance, au participant ou à un bénéficiaire spécifique. En assurance individuelle, le titulaire d’une police sur la vie d’une tierce personne peut désigner un subrogé pour le remplacer à son décès”.
Types de retraits d’assurance-vie
L’encaissement des fonds de votre assurance-vie peut se faire de plusieurs manières. Inveska recommande et spécifie les deux principaux. Toutefois, gardez à l’esprit les trois conseils que nous vous avons donnés ci-dessus. Voyons voir :
1. Par une capitulation complète
Le rachat total désigne la possibilité de retirer l’intégralité du capital obtenu. Dans ce cas, il est important que vous vous renseigniez sur le pourcentage qui sera enregistré avec les taxes et les droits. Comme mentionné ci-dessus, nous réitérons l’importance de vérifier soigneusement les clauses de votre police.
N’oubliez pas que l’argent peut ne pas être versé immédiatement ou être soumis à un certain nombre de conditions ou de formalités. Le plus important est d’être patient et de rester vigilant à tout moment.
2. Par une rédemption partielle
Le rachat partiel d’une assurance-vie consiste à libérer une partie du produit de la police. Comme expliqué dans la section précédente, les clauses de la police sont toujours d’une importance capitale.
Il se peut que la police ne soit pas fermée, mais votre capital continuera à produire un pourcentage d’intérêt, sans perdre le bénéfice de l’antériorité fiscale. La couverture sera maintenue et vos paiements continueront donc à être effectués de la manière habituelle.
Dans ce cas, il est possible que les intérêts courus depuis la date de votre retrait soient réduits, en fonction du pourcentage que vous avez retiré. C’est une bonne option, si vous n’avez pas le soutien du bénéficiaire de la police, la police continue à accumuler le même pourcentage d’intérêt. Le pourcentage qu’ils vous prêtent est remboursé dans les tranches convenues.
3. Par transformation en rente
Cette option offre la possibilité d’échanger une épargne (totale ou partielle) contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Le grand avantage est que vous pouvez être sûr de recevoir ce revenu aussi longtemps que vous vivrez, quelle que soit la durée de votre vie !
Taxes: que dois-je payer ?
Vaut-il la peine de retirer de l’argent d’une police d’assurance-vie ? De nombreuses personnes se posent cette question au moment d’entamer le processus – et pour cause ! Une étape que beaucoup oublient est que le produit de l’assurance-vie peut parfois être soumis à l’impôt, ce qui affecte la valeur de rachat de l’assurance-vie.
Dans ce sens, il sera opportun et impératif de connaître les possibilités selon la loi. Ainsi, il faut toujours se demander s’il vaut la peine d’effectuer le processus et éviter de perdre du temps et du capital.
Pour être précis, au Québec, si le contrat d’assurance (police) a moins de huit ans, le montant de l’assurance est soumis à l’impôt sur le revenu. Dans ce cas, une option de déduction élevée est disponible. C’est-à-dire 35 % si la valeur de rachat de l’assurance-vie a lieu au cours des 4 premières années et 15 % sinon.
Et si la police a plus de huit ans ? Eh bien, dans ces cas, l’impôt sera de 7,5 % pour une allocation annuelle de 4 600 $ (célibataire) et de 9 200 $ (couple), pour donner des exemples concrets. Si l’abattement est plus élevé, l’impôt sera de 17,2 %.
Il faut donc toujours garder ces considérations à l’esprit afin que la valeur en espèces de l’assurance (ou dans d’autres cas, la valeur de rachat) ne soit pas affectée.
Dernières considérations sur la manière de retirer de l’argent d’une police d’assurance-vie
Comme vous l’avez vu, chaque cas peut avoir ses propres particularités et il est impossible de donner une réponse unique à la question de savoir comment retirer de l’argent d’un contrat d’assurance-vie. Que vous ayez désigné un ou plusieurs bénéficiaires, qu’il s’agisse d’un contrat individuel, etc., il n’existe pas de réponse unique à la question de savoir comment retirer de l’argent d’un contrat d’assurance-vie.
En bref, encaisser une police d’assurance n’est pas une tâche facile, quelle que soit la valeur de rachat de l’assurance-vie. A ce stade, en tant que professionnels, nous vous recommandons d’être toujours informés, que vous soyez le preneur d’assurance ou le bénéficiaire.
Avez-vous des questions ou des commentaires ? En tant qu’Inveska, nous sommes spécialisés dans l’offre de solutions de toutes sortes en matière d’assurances et d’investissements. N’hésitez pas à nous contacter, nous sommes à votre disposition !
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