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Table des matières - retirer de l'argent d'une assurance vie

Il est alors possible de retirer de l’argent d’une assurance vie, sauf s’il est spécifiquement lié à votre retraite. 

Nous sommes conscients que la vie n’est pas un chemin droit, car il y a des hauts et des bas, des allées et venues. 

Si vous devez débloquer l’argent d’une police d’assurance vie, il y a essentiellement trois étapes à suivre.

La première consiste à choisir l’une des clauses de votre contrat, qui vous permet de libérer l’argent de votre assurance vie.

Ensuite, renseignez-vous pour savoir si le montant qui vous sera donné sera imposé et combien vous devrez payer. Une fois que cela a été défini, procédez à la demande auprès de votre entité.

Vous pouvez libérer une partie ou la totalité du montant épargné d’une police d’assurance vie quand vous le souhaitez. Toutefois, si vous avez un bénéficiaire, vous devez avoir son accord.

Soit parce que vous êtes confronté à un événement imprévu, que vous n’êtes pas satisfait de votre contrat, et même si vous souhaitez investir ce capital dans un autre contrat, vous pouvez choisir de libérer l’argent de votre police d’assurance vie.

Types de retirer de l’argent d’une assurance vie

Le déblocage de vos fonds d’assurance vie peut être obtenu de trois manières principales.

Par une reddition complète

Le rachat total désigne la possibilité de retirer la totalité du capital obtenu, c’est-à-dire de résilier votre assurance vie.

Dans ce cas, il est important que vous vous renseigniez sur le pourcentage qui sera enregistré avec les taxes et les droits.

Cependant, vous ne serez pas couvert, c’est pourquoi nous vous recommandons d’analyser les autres options au préalable.

Par le biais d’un retrait partiel

Le rachat partiel désigne le déblocage d’une partie des fonds de votre police d’assurance vie.

La police n’est pas fermée, mais votre capital continuera à rapporter un pourcentage d’intérêt, sans perdre le bénéfice de la préséance fiscale.

Vous conservez votre couverture et pouvez donc effectuer vos paiements de manière conventionnelle, mais les intérêts perçus à partir de la date de votre retrait seront réduits, en fonction du pourcentage que vous avez retiré.

Comment effectuer un retirer de l’argent d’une assurance vie ?

C’est une excellente option, au cas où vous n’auriez pas le soutien du bénéficiaire de la police, pour libérer les fonds de votre police d’assurance vie.

Comme vous vous êtes engagé à rembourser le montant emprunté, votre police d’assurance vie continue de rapporter le même pourcentage d’intérêt.

Le pourcentage que vous empruntez est remboursé par des versements échelonnés que vous avez convenus avec votre courtier.

Dans ce cas, vous conservez également la préséance fiscale

Le rôle du bénéficiaire dans le déblocage des fonds de votre police d’assurance vie

Lorsque vous souscrivez votre assurance vie, vous désignez un ou plusieurs bénéficiaires. Ce sont eux qui recevront le montant convenu, au cas où votre police d’assurance vie prendrait effet.

À ce stade, en tant que professionnels, nous vous recommandons de toujours informer vos bénéficiaires. Environ 10 % des polices d’assurance ne sont pas facturées, car les bénéficiaires ne connaissent pas cette prestation.

Bien entendu, vous avez le dernier mot, car vous êtes libre d’en informer vos bénéficiaires.

Toutefois, une fois que la personne a été informée de sa qualité de bénéficiaire, elle peut signer un document d’acceptation et acquérir un certain degré de contrôle sur la politique.

Vous avez peut-être souscrit la police et êtes responsable du versement mensuel, mais votre bénéficiaire joue un rôle clé : il vous donnera son accord pour renoncer à sa prestation afin que vous puissiez effectuer un rachat complet et opter pour un retrait partiel.

L’importance du calcul du pourcentage d’imposition

Les taxes qui peuvent être prélevées sur une police d’assurance vie sont variables. En effet, cela dépend du type de police, de la date à laquelle les fonds sont débloqués, de l’application d’éventuelles exemptions spéciales ou du type de déblocage que vous effectuez, pour ne citer que quelques variables.

Par exemple, les intérêts ou les gains en capital peuvent être imposables, même si l’assurance elle-même ne paie pas d’impôts.

Cela dépendra également du nombre d’années pendant lesquelles vous avez payé la police. Une assurance avec moins de temps est susceptible d’être plus coûteuse, en termes de pourcentage imposable, qu’une assurance plus ancienne.

Une fois que vous avez défini le type de libération de l’argent de votre police d’assurance vie, vous procédez à la demande de votre procédure officielle auprès de la compagnie d’assurance. 

Il est possible que cette demande puisse être faite en ligne, vous devez faire référence à votre contrat, au type de libération que vous voulez faire. 

Pendant le reste de la procédure, vous devrez peut-être le faire personnellement. Idéalement, vous devriez demander un conseil personnel avant d’entreprendre toute action.

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