Combien coûte l’assurance hypothécaire de la SCHL ?
Combien coûte l’assurance hypothécaire de la SCHL ?
TABLE DES MATIÈRES
Lorsqu’une personne souhaite devenir indépendante, la première chose à laquelle elle pense est de posséder sa propre maison, ce qui n’est peut-être pas possible pour elle, à moins qu’elle ne reçoive de l’aide de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), qui offre plusieurs options à cet égard, dont l’assurance hypothécaire, que vous ne connaissez peut-être pas encore.
Au Canada, il existe plusieurs options pour l’achat d’une maison par le biais de la SCHL, mais la plus recherchée, celle qui attire le plus les acheteurs potentiels, est sans aucun doute l’assurance hypothécaire, car c’est celle avec laquelle ils doivent contribuer le moins d’argent au moment de l’achat de la maison, ce qui est en soi une grande aide si vous n’avez pas une base financière très large.
Cependant, malgré le fait que l’assurance hypothécaire soit si populaire parmi ceux qui ont l’intention d’acheter leur maison, beaucoup de gens se limitent à en faire la demande parce qu’ils ne savent pas combien ils doivent payer pour cette assurance, une incertitude qui finit par être décourageante à bien des égards.
Étant donné l’importance de pouvoir acheter une maison pour tout le monde, et les avantages de le faire grâce à l’assurance hypothécaire de la SCHL, nous allons vous dire dans ce billet combien elle coûte, afin que vous puissiez avoir une idée de ce que vous devriez payer pour elle.
Taux d’assurance hypothécaire de la SCHL
Comme nous l’avons mentionné, face au doute de ne pas connaître les taux d’assurance hypothécaire actuels, de nombreuses personnes déclinent l’idée d’acheter une maison, avant même d’entamer ce processus, bien qu’elles doivent savoir qu’ils sont actuellement les plus bas du monde, de sorte que de nombreux acheteurs sont actuellement incités à franchir ce pas.
Pour acheter une maison, la première chose dont vous devez tenir compte est que vous devrez verser un acompte, qui doit représenter au moins 5 % de son prix total, et ce à l’avance, pour autant que le prix de la propriété ne dépasse pas 500 000 dollars. Si le prix de la propriété est supérieur à 500 000 $, vous devrez ajouter 10 % à cet acompte, mais s’il est supérieur à 1 000 000 $, il devra être de 20 %.
Tous ceux qui ne peuvent pas disposer d’au moins 20 % du prix total de la maison pour l’acompte, quel que soit le prix de la maison, sont classés comme acheteurs à haut risque, de sorte que le prêteur est obligé de souscrire une assurance hypothécaire, qui servira à protéger le paiement des versements au cas où l’acheteur ferait faillite et ne pourrait pas respecter l’engagement pris.
Nouvelles règles en matière d’assurance hypothécaire
Depuis le 1er juillet 2020, les règles établies par la SCHL indiquent que les sources d’endettement traditionnelles ne peuvent pas être utilisées pour la mise de fonds d’une maison, car cela augmente le niveau de risque, il est donc préférable d’oublier les cartes de crédit et les prêts à cette fin.
Une fois que vous disposez de l’acompte pour la maison, il est important de ne pas oublier de budgétiser les frais de clôture. De nombreuses personnes, lorsqu’elles concluent une affaire sur le marché immobilier, incluent les frais d’avocat, les taxes et l’assurance titre, ce qui peut représenter jusqu’à 4 % supplémentaires du prix de la maison. Si le prix de la maison est de 500 000 dollars, vous pourriez avoir à payer 20 000 dollars de plus.
Paiement mensuel de l’assurance hypothécaire
Bien que la SCHL soit une société d’État créée pour aider les Canadiens à avoir accès à un logement, l’assurance hypothécaire est conçue principalement pour protéger les banques, de sorte que si la personne qui s’est vu accorder un prêt hypothécaire doit le payer, l’assurance couvrira les coûts de l’hypothèque.
De temps en temps, la SCHL annonce une augmentation du montant à payer mensuellement pour l’assurance hypothécaire résidentielle, mais en moyenne, ce que l’acheteur doit payer pour assurer sa maison par cette société, peut être d’environ 100 dollars par mois ou même moins, selon la durée du prêt hypothécaire et le montant total de la prime d’assurance hypothécaire.
Par exemple, si vous achetez une maison dont le prix est égal à 500 000 dollars et que le délai d’annulation de votre hypothèque est d’environ 25 ans avec un intérêt conventionnel, la prime pour l’assurance hypothécaire serait d’environ 19 000 dollars au total, de sorte que vous n’auriez à payer que pour ce dernier concept le montant de 65 dollars par mois environ, montant qui peut être augmenté selon les règles établies par la SCHL en cours de route.
Bien entendu, le montant à payer varie toujours en fonction de l’acompte que vous versez pour l’achat de votre maison. Ainsi, si vous effectuez un versement plus élevé d’au moins 20 % du prix total, vous ne devrez pas payer d’assurance hypothécaire, mais dès lors qu’il est inférieur, vous devrez compter le paiement de la prime de celle-ci parmi vos obligations futures.
En conclusion…
Le paiement de l’assurance hypothécaire de la SCHL n’est pas aussi élevé que ne le pensent peut-être la plupart des personnes qui veulent devenir propriétaires de leur maison, de sorte que cela ne doit pas être quelque chose qui les décourage dans ce sens.
Ce qui est important avec le paiement de l’assurance hypothécaire de la SCHL, c’est qu’il doit être prévu parmi les dépenses mensuelles de la personne, car en plus de cela, elle devra payer ses services et le paiement mensuel de l’hypothèque en tant que telle, qui peu à peu s’additionnent, et qui peuvent déstabiliser leur économie s’ils n’ont pas une bonne planification financière, il est donc conseillé de demander un devis avant de procéder à l’achat de la maison.
