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Assurance vie sans examen médical
Qu-est-ce-qu-une-assurance-vie-sans-examen-medical
Vous avez probablement déjà entendu parler de l'assurance vie. La popularité de l'assurance vie est assez grande ces derniers temps ...
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Comment fonctionne l’assurance vie sans examen médical
Voir nos proches heureux est aussi important que la vie elle-même. Penser à leur stabilité physique et émotionnelle ainsi qu'à ...
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Types d’assurance vie sans examen médical
La demande d'assurance vie peut être un processus vraiment long et fastidieux. De nombreux éléments et facteurs sont à prendre ...
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Infographie Quand souscrire une assurance vie sans examen medical
Avez-vous entendu parler de l'assurance vie sans examen médical ? C'est probablement le cas. La vérité est que si vous ...
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Quand souscrire une assurance vie sans examen médical
Demander une assurance vie sans examen médical est devenu une tendance de nos jours, en raison des nombreux avantages qu'elle ...
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Quand souscrire une assurance vie sans examen médical
Une assurance vie sans examen médical est l'alternative idéale pour avoir accès à une protection, en cas d'imprévu. Cependant, beaucoup ...
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Combien coûte une assurance vie sans examen médical
Vous souhaitez souscrire une assurance vie sans examen médical ? La réalité est que ce type d'assurance est une excellente ...
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Comparaison entre l'assurance vie sans examen médical et l'assurance vie traditionnelle
La souscription d'une assurance vie sans examen médical peut faciliter votre situation et celle des membres de votre famille, mais ...
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Comparaison entre l'assurance vie sans examen médical et l'assurance vie traditionnelle
Si vous voulez vous protéger et protéger vos proches, en leur garantissant intégrité et protection financière dans tout scénario fatal ...
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L'assurance vie sans examen médical est-elle une bonne alternative ?
Lorsqu'une personne demande une police d'assurance vie, l'examen médical est généralement l'une des exigences habituelles exigées par les compagnies d'assurance ...
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Pourquoi devrais-je traiter avec un courtier d'assurance plutôt qu'avec un assureur direct ?
L'assurance vie est un excellent outil pour lequel de nombreuses personnes optent : un service auquel elles peuvent accéder en ...
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Prestations d'assurance vie sans examen médical
La demande d'assurance vie traditionnelle peut être un processus quelque peu stressant en raison des différentes conditions à remplir pour ...
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Vous êtes-vous déjà demandé ce qu’il en coûte de ne pas avoir d’assurance vie ? Si vous ne l’avez jamais fait, laissez-moi vous dire ceci : « La vie de personne n’est pas achetée ». Et ce n’est pas un coup de publicité, car il y a une logique simple derrière cette déclaration. Bien que seuls des visionnaires soient susceptibles de comprendre ce que je dis. 

Personne ne devrait se promener sans assurance vie. La décision la plus sage que vous puissiez prendre est de protéger ceux qui dépendent de vous et d’assurer leur avenir financier.

Une fois, une personne nous a contacté par le biais de ce formulaire :

Obtenez une soumission d´assurance dès maintenant!

Je l’ai appelée tout de suite et lui ai offert des conseils gratuits, en lui expliquant tout sur l’assurance vie. La première chose qu’elle m’a dite, c’est qu’elle avait toujours voulu s’assurer, qu’elle était très prévoyante et que, plus qu’une dépense, c’était un investissement ; mais qu’en raison de son état, sa demande risquait d’être rejetée. 

Après quelques questions de routine et connaissant sa situation, je lui ai dit que la solution la plus appropriée était de souscrire une assurance vie sans examen médical. Comme l’une de mes tâches consiste à informer les gens, afin qu’ils puissent prendre une décision plus satisfaisante, je lui ai expliqué ce que c’est et comment cela fonctionne.

Et parce qu’il s’agit d’un cas typique aujourd’hui, et qu’aucune assurance pour examen médical n’est l’une des solutions les plus populaires, nous avons décidé, chez Inveska, de rédiger le guide le plus complet sur Internet sur l’assurance vie sans examen médical

Nous savons qu’avant de faire un investissement aussi important, il est sage de connaître tous les tenants et aboutissants de la protection financière que vous recherchez. Si, pour une raison quelconque, vous envisagez de souscrire une assurance sans examen médical, ce méga guide est fait pour vous.

Dans ce guide, vous le saurez :

Table des matières

Qu’est-ce qu’une assurance vie sans examen médical ?

 

L’assurance sans examen médical, également appelée assurance à émission garantie, permet à une personne qui a un problème de santé, ou qui a été rejetée par une autre compagnie d’assurance pour une raison quelconque, de souscrire une police d’assurance vie.

Avec ce type d’assurance

  • Aucun examen médical n’est requis.
  • Vous pouvez postuler en ligne.
  • Aucune question sur la taille et le poids n’est posée.
  • Aucun rapport de la SAAQ ou du médecin n’est requis.
  • Pas de questions sur les sports ou les professions à risque.
  • Pas de questions sur les voyages à l’étranger.
  • Commission avantageuse.
  • Transmission instantanée.
  • Pas de questions sur les habitudes de vie.
  • Juste un petit questionnaire !

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Vous avez encore des doutes ? Cliquez ici pour plus d'informations sur qu'est-ce qu'une assurance vie sans examen médical.

Comment fonctionne l’assurance vie sans examen médical ?

 

L’assurance vie sans examen médical a ses propres particularités, mais elle fonctionne comme une assurance vie traditionnelle. 

En bref, un contrat (police) est conclu entre une compagnie d’assurance et un assuré, par lequel l’entité s’engage à payer un montant stipulé aux bénéficiaires désignés par le titulaire de la police, à condition que les conditions du contrat soient respectées, comme le paiement périodique des primes.

Le bénéficiaire peut être le preneur d’assurance (en cas de retraite, d’invalidité absolue ou permanente, ou de maladie grave) ou son conjoint, ses enfants ou ses héritiers légaux (par décès).

En tout état de cause, trois acteurs principaux sont impliqués dans le processus de souscription d’une police d’assurance :

  • La compagnie d’assurance.
  • Le titulaire de la police ou l’assuré.
  • Le bénéficiaire. 

En bref, une personne s’engage à verser périodiquement un montant fixe à la compagnie d’assurance, qui est tenue de verser aux bénéficiaires le capital convenu (montant assuré), lorsque la perte indiquée dans le contrat d’assurance se produit.

Toutefois, bien que l’assurance vie sans examen médical fonctionne de la même manière qu’une assurance traditionnelle, comme je l’ai déjà mentionné, elle présente certaines caractéristiques qui la différencient sur le plan qualitatif.

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Vous voulez en savoir plus ? Consultez notre article : Comment fonctionne l'assurance vie sans examen médical ?

Quels sont les types d’assurance vie sans examen médical ?

 

Il existe deux grands types de polices d’assurance vie qui ne nécessitent pas d’examen médical : l’assurance vie permanente et l’assurance vie temporaire. La première est subdivisée en assurance vie simplifiée et en assurance vie garantie.

Chacun de ces types d’assurance a le même dénominateur commun : dans aucun d’entre eux, le client ne doit passer d’examen médical pour souscrire la police ; ils présentent cependant certaines particularités qui les différencient et qui sont prises en compte pour déterminer lequel est le plus approprié pour chaque personne.

En fonction de votre situation, un de nos conseillers en sécurité financière peut vous conseiller sur les types d’assurance sans examen médical qui vous sont proposés, vous proposer les meilleures solutions et vous expliquer laquelle vous convient le mieux, compte tenu de votre situation financière et de votre état de santé.

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Pour connaître les types d'assurance sans examen médical et savoir laquelle est la plus appropriée pour vous, lisez notre article : Types d'assurance vie sans examen médical.

Quand souscrire une assurance vie sans examen médical ?

 

On vous a refusé une demande d’assurance-vie ? Ne vous inquiétez pas, il existe aujourd’hui un marché très concurrentiel avec 156 compagnies d’assurance qui protègent les Canadiens, et une vaste gamme de produits d’assurance-vie et de protection financière. Il existe une solution d’assurance-vie pour chaque consommateur !

Si, dans le passé, vous n’avez pas rempli les conditions requises ou si vous avez été refusé pour toute autre raison, mais que vous estimez qu’il est important de vous protéger contre toute éventualité, il est temps d’opter pour une couverture abordable qui vous permette d’être assuré immédiatement, sans les limitations et les restrictions de l’assurance conventionnelle.

Si vous souhaitez offrir une protection financière à votre famille, investir dans une assurance vie est votre meilleure option : elle peut utiliser la couverture de la police pour remplacer ses revenus, rembourser ses dettes ou se constituer un patrimoine.

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Avez-vous encore des doutes à ce sujet ? Consultez l'article suivant pour en savoir plus quand vous devez souscrire une assurance vie sans examen médical.

Qui devrait souscrire une assurance vie sans examen médical ?

 

En général, la souscription d’une assurance sans examen médical est l’option la plus courante lorsque vous avez un problème de santé grave qui pourrait autrement vous empêcher d’obtenir une police conventionnelle.

C’est également la meilleure option pour les personnes ayant un casier judiciaire ou un passé de conducteur problématique.

Il est également très fréquent qu’une personne en bonne santé souscrive une assurance sans examen médical, simplement parce que l’idée de passer un examen physique la met mal à l’aise ou parce qu’une compagnie d’assurance a déjà rejeté sa demande.

En bref, l’assurance sans examen médical s’adresse à toutes les personnes qui ont peu de chances d’être assurées par une police standard.

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Pour plus d'informations sur ce sujet, veuillez accéder à notre article : A qui s'adresse l'assurance vie sans examen médical ?

Peuvent-ils vous refuser une assurance vie sans examen médical ?

 

La plupart du temps, une personne peut prétendre à l’assurance sans examen médical, même si elle a une condition préexistante ou est en mauvaise santé. Aujourd’hui, il est également possible de trouver une compagnie d’assurance qui couvre les personnes séropositives, même si elles sont très peu nombreuses.

Toutefois, si ce type d’assurance est destiné à ceux qui, pour diverses raisons, sont difficiles à assurer, il existe quelques exceptions.

Par exemple, certaines compagnies d’assurance refusent des demandes aux personnes ayant reçu un diagnostic de cancer passé ou récent en raison du risque qu’elles encourent en fournissant une police. La plupart des assureurs sont également réticents à accepter les demandes d’assurance sans examen médical pour les personnes diagnostiquées séropositives.

D’autres sont également réticents à accepter des demandes lorsqu’ils détectent la consommation de drogue d’un client. Dans tous les cas, il est conseillé de s’adresser à un courtier d’assurance qui vous conseillera et vous aidera à trouver la solution la plus appropriée.

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Pour plus d'informations sur ce sujet, veuillez accéder à notre article : Peut-on me refuser une assurance vie sans examen médical ?

Quel est le prix d’une assurance sans examen médical ?

 

Beaucoup de gens pensent que l’assurance vie sans examen médical est plus chère que l’assurance traditionnelle, mais ce n’est pas une règle générale. En fait, le coût varie parfois selon les assureurs ou en fonction de facteurs tels que l’âge, le sexe ou la durée du contrat.

Malgré cela, le marché de l’assurance est aujourd’hui si compétitif qu’il est possible de souscrire une police d’assurance sans examen médical, au même prix qu’une souscription traditionnelle, et surtout, vous bénéficierez des mêmes avantages.

Aucune assurance d’examen médical n’est devenue très populaire précisément en raison de la facilité avec laquelle elle peut être obtenue. Auparavant, il était impensable pour une compagnie d’assurance d’offrir une protection financière sans la garantie d’un examen médical. Cependant, le marché a évolué et les compagnies d’assurance le savent, elles doivent donc s’adapter à ces changements. 

L’ère de la numérisation a transformé les habitudes des consommateurs et a conduit à une large gamme de produits, même en ce qui concerne l’assurance vie. Les compagnies d’assurance le savent, et c’est pourquoi il est possible d’obtenir la couverture qui vous convient le mieux et qui vous offre les meilleurs avantages, à un prix abordable, sans avoir à subir d’examen médical.

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Vous voulez savoir combien une assurance vie peut vous coûter sans examen médical ? Découvrez tous les détails dans notre article : Combien coûte une assurance vie sans examen médical ?

Comment obtenir une assurance sans examen médical ?

 

En général, les Canadiens souscrivent une assurance vie individuellement, par l’intermédiaire d’un courtier d’assurance. Pourquoi ? Facile, car il est indépendant. Cela signifie qu’elle veillera à vos intérêts et non à ceux de la compagnie d’assurance, qu’elle vous offrira des conseils personnalisés et qu’elle trouvera la solution la plus pratique pour vous.

Une bonne façon de commencer est de demander un devis en ligne. Chez Inveska, vous pouvez en recevoir un en moins de deux minutes. Vous pouvez également nous contacter à ce numéro de téléphone, pour demander un conseil gratuit :

Les ventes en ligne d’assurances vie sont de plus en plus fréquentes, car elles sont sûres et très faciles. Et au cas où vous vous demanderiez si les compagnies d’assurance sont fiables, jetez un coup d’œil à ces données :

  • Le secteur de l’assurance vie protège près de 29 millions de Canadiens grâce à une large gamme de produits de sécurité financière.
  • Les prestations versées par les assureurs aux Canadiens en 2017 ont augmenté de 4,3 % depuis 2016, plus de 90 % de ces prestations allant aux assurés vivants.
  • Les assureurs vie canadiens opèrent dans plus de 20 pays et 3 sociétés canadiennes figurent parmi les 15 plus grands assureurs vie du monde.

Obtenir une assurance vie sans examen médical est plus facile que vous ne le pensez, et il est très peu probable que votre demande soit rejetée. Dans certains cas, l’approbation est presque instantanée.

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Pour tout savoir sur ce sujet, consultez notre article : Comment obtenir une assurance vie sans examen médical ?

Comparaison entre l’assurance sans examen médical et l’assurance vie traditionnelle

 

La différence la plus notable entre ces deux protections financières est, bien entendu, que dans l’une, il est obligatoire de passer des examens médicaux pour souscrire la police et que dans l’autre, il n’en est rien. 

Bien que les deux produits offrent presque les mêmes avantages et présentent des similitudes, certains facteurs les différencient. Par exemple, les processus de souscription, les périodes d’approbation, les couvertures et les primes sont différents.

D’autre part, que vous évaluiez entre les deux options, en considérant que vous êtes assurable, ou simplement pour comprendre en quoi une assurance sans examen médical est différente, dans les deux produits, vous pouvez choisir entre une couverture permanente ou temporaire, un choix qui dépendra de votre budget et de vos besoins.

Pour mieux comprendre les différences et prendre une décision plus éclairée, contactez-nous et l’un de nos experts en protection financière vous contactera pour vous conseiller gratuitement.

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Si vous souhaitez connaître plus en détail les similitudes et les différences entre les deux assurances, nous vous recommandons notre article : Comparaison entre l'assurance vie sans examen médical et l'assurance vie traditionnelle.

L’assurance vie sans examen médical est-elle une bonne option ?

 

C’est l’une des questions les plus fréquemment posées aux personnes qui recherchent une assurance vie, mais qui n’ont pas pu accéder à une souscription traditionnelle.

Lorsqu’un client me demande si une assurance vie sans examen médical est une bonne alternative, ma réponse est toujours la même : « Il vaut mieux avoir une assurance vie que pas d’assurance vie du tout ».

Si vous n’êtes pas assurable, soit en raison d’un problème de santé grave, soit pour toute autre raison, il va de soi qu’une assurance sans examen médical est une bonne option. En fait, c’est la meilleure alternative dans ces cas-là. Et surtout, vous bénéficiez presque des mêmes avantages que l’assurance standard.

Une de mes phrases préférées : « Personne n’a jamais été ruiné en payant une assurance vie, et pourtant d’innombrables familles ont été ruinées par le fait de ne pas avoir d’assurance vie ».

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Vous ne savez toujours pas si une assurance sans examen médical vous convient ? Trouvez les réponses dans notre article : Une assurance vie non examinée est-elle une bonne alternative ?

Pourquoi devrais-je traiter avec un courtier d’assurance plutôt qu’avec un assureur direct ?

 

Très souvent, une personne intéressée par l’achat d’une assurance vie ne connaît pas la différence entre un courtier d’assurance et un assureur direct, également appelé agent d’assurance. 

Bien que tous deux soient des courtiers dans l’acquisition d’une police d’assurance, il y a une énorme différence entre les deux – sachant que cette distinction est bonne pour votre portefeuille !

Un assureur direct est dû à la compagnie d’assurance pour laquelle il travaille. C’est un employé et son salaire dépend donc des commissions. Il essaiera donc souvent de vendre des assurances qui lui permettront d’augmenter ses bénéfices. Il agit en tant que représentant de la compagnie d’assurance et a l’obligation d’obtenir des plans plus avantageux pour la compagnie.

Un courtier d’assurance, en revanche, est un professionnel hautement qualifié qui agit en tant qu’intermédiaire pour plusieurs entreprises. Il n’est lié à aucun d’entre eux de manière exclusive, ni par un contrat. Qu’est-ce que cela signifie ? Que leur travail consiste à vous conseiller sur le choix de l’assurance qui convient le mieux à votre budget et à vos besoins. Il est donc un défenseur de vos intérêts.

Si vous souhaitez souscrire une assurance sans examen médical, nous vous conseillerons.

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Accédez à notre rapport complet et découvrez les raisons pour lesquelles un courtier d'assurance est fait pour vous : Pourquoi devrais-je traiter avec un courtier d'assurance plutôt qu'avec un assureur direct ?

Prestations d’assurance vie sans examen médical

 

Des milliers de personnes dans le monde entier sont confrontées chaque jour à des éventualités inattendues. Certains d’entre eux n’ont jamais eu l’intention de protéger leur famille. C’est pourquoi il n’est jamais mauvais d’être averti des incertitudes de l’avenir. 

Imaginez que vous êtes pompier, policier ou que vous travaillez en hauteur, des professions assez risquées. Que se passerait-il si, un jour, un accident vous empêchait de continuer à travailler ? Sans aucun doute, il y aurait une réduction drastique du revenu familial.

Croyez-moi, le fait de disposer d’un soutien financier qui permettra de retarder cette période difficile sera votre plus grand soulagement dans ces circonstances. 

Il est vrai qu’aucune perte ou invalidité ne peut être remplacée par de l’argent, mais il est également vrai que les avantages d’une assurance sans examen médical vous faciliteront la vie, à vous ou aux membres de votre famille.

Personne n’est à l’abri d’une éventualité inattendue. Si vous êtes prévoyant, vous saurez que protéger les personnes que vous aimez est une sage décision. Si vous avez essuyé un refus pour une assurance vie, mais que vous voulez néanmoins assurer le bien-être futur de ceux qui dépendent de vous financièrement, l’assurance sans examen médical, distribuée par Inveska, est votre meilleur choix.

Quels sont les avantages de notre assurance vie sans examen médical ? Jetez un coup d’œil !

  • Acceptabilité garantie.
  • Plusieurs types d’assurance sans examen médical sont disponibles.
  • Prime fixe et garantie.
  • Protection des actifs.
  • Protection en cas de handicap ou de maladie.
  • Sécurité financière pour votre famille.
  • Nous l’adaptons à votre budget avec des primes que vous pouvez payer.
  • Sécurité financière pour votre famille.
  • Modification de la politique au fil du temps.
  • Vous apporte la tranquillité d’esprit.
  • Comme il existe différents types de polices, vous pouvez choisir le mode de paiement qui vous convient le mieux (mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel).

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Vous voulez en savoir plus sur les prestations que vous obtiendrez avec ce type d'assurance ? Lisez notre article : Prestations d'assurance vie sans examen médical.

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