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7 Raisons de souscrire une assurance prêt hypothécaire
Table des matières

Parlons un peu de l’assurance prêt hypothécaire. Lorsque nous souhaitons obtenir un prêt, nous avons tendance à nous encombrer l’esprit des raisons pour lesquelles nous avons besoin de cet argent et à oublier le plus important.

Quelles sont les raisons pour lesquelles le prêteur devrait prendre le risque de nous donner l’argent ? C’est la vraie question que nous devons nous poser.

Or, un prêt hypothécaire est un prêt immobilier dont le remboursement est garanti par la personne qui possède ou a acheté le bien immobilier.

L’assurance hypothécaire est une garantie pour le créancier. Si vous ne respectez pas votre promesse de paiement pour quelque raison que ce soit, l’assurance couvrira vos pertes.

C’est une façon de garantir au prêteur votre engagement à payer, afin qu’il vous fasse confiance et puisse investir en vous.

Mais, en même temps, il s’agit d’une dépense supplémentaire que vous supporterez pendant de nombreuses années et qui peut prolonger la période que vous aviez prévue pour rembourser l’hypothèque.

Alors, cela vaut-il la peine de payer le supplément ? Dans cet article, nous allons vous donner 7 raisons, très bien fondées, de souscrire une assurance de prêt immobilier.

1. Une assurance de prêt hypothécaire vous donne un bon profil auprès des banques

Vous devez savoir qu’un mauvais historique de remboursement est très difficile à cacher et que les banques font très bien leurs devoirs avant de débloquer le moindre centime.

Les différentes usines sont toutes connectées entre elles et échangent en permanence des données relatives à tous les sujets qui ont, ou ont eu, des problèmes pour rembourser le prêt accordé.

Avant d’accorder un prêt, les banques établissent le profil du client demandeur, en collectant des documents et surtout en consultant les bases de données des centres de risques, à la recherche d’un éventuel passé problématique.

Un demandeur stigmatisé comme mauvais payeur aura du mal à obtenir un crédit à l’avenir. En revanche, une assurance de prêt hypothécaire garantit au créancier un risque minimal de défaut de paiement des échéances.

2. L’assurance prêt hypothécaire vous donne une longueur d’avance sur les autres demandeurs

Le client qui décide de souscrire une assurance sur le prêt aura sans doute un avantage sur ceux qui ne le font pas.

Le risque d’être signalé comme mauvais payeur, en cas de difficulté à payer les échéances, est nul.

Le client sera plus protégé et pourra ainsi honorer les obligations contractées auprès de la Banque, ou de l’établissement de crédit qui a déboursé le financement.

Le paiement de l’assurance peut être effectué en une seule solution, au début du prêt, ou avec une mensualité qui s’ajoutera au montant de la mensualité du prêt.

Dans le cas où le client décide de mettre fin au prêt de manière anticipée, il aura la possibilité de demander le remboursement de la prime pour la période non utilisée.

3. Le salut pour les événements fortuits

Des événements fortuits tels que le chômage, la maladie, l’incapacité de travailler ou même le décès peuvent faire en sorte que le prêt en cours ne puisse plus être remboursé.

Dans ces cas, la compagnie d’assurance intervient pour prendre en charge le paiement des mensualités.

3. Le salut pour les événements fortuits

4. Une solution contre les événements inévitables

Une couverture, au cas où l’emprunteur ne pourrait plus payer ses échéances, a certainement du sens.

Toutefois, si vous voulez bien vous protéger, vous devez vous concentrer sur la situation dans son ensemble, c’est-à-dire précisément sur les coups du sort qui peuvent provoquer l’insolvabilité.

Ces risques peuvent souvent être mieux couverts sur une base individuelle :

Une police d’assurance-vie temporaire

Elle sera utile si le client décède et verse une somme assurée préalablement convenue avec le plus proche parent.

Assurance invalidité

Entre en vigueur si la personne assurée ne peut plus travailler pour cause de maladie ou d’invalidité.

Assurance privée contre les accidents ou l’invalidité

Versement d’une pension d’accident mensuelle en cas d’invalidité.

5. Une alternative, pas une condamnation

Afin de respecter les droits du consommateur, il est possible de résilier l’assurance de la dette résiduelle, indépendamment du contrat de prêt en cours.

Les conditions dans lesquelles l’emprunteur peut résilier l’assurance de la dette résiduelle sont généralement stipulées dans le contrat.

Les options conviviales peuvent être payées mensuellement, mais la couverture d’assurance n’est plus disponible une fois la prime payée.

6. Diversité de la protection de l’assurance hypothécaire

Il existe de nombreux programmes d’assurance hypothécaire. Certains protègent les biens, d’autres la vie et la santé de l’emprunteur.

Un contrat d’assurance immobilière comprend généralement des éléments tels que l’incendie, l’inondation, les catastrophes naturelles.

Vous pouvez également mentionner une éventuelle protection contre le risque de perte de logement, en raison de la résiliation de la propriété.

Une condition importante, que vous devez garder à l’esprit : le contrat d’assurance ne couvre pas la valeur totale du bien, mais uniquement le montant du prêt.

7. L’assurance offre le financement des primes

Comme pour les autres types d’assurance, lorsqu’il y a des primes à payer, la banque impute généralement le coût de l’assurance à l’emprunteur-bénéficiaire, et l’emprunteur a la possibilité de payer la prime par ses propres moyens, en une seule fois ou par financement.

La banque paie la prime au nom de l’emprunteur, puis perçoit le montant de la prime d’assurance prêt hypothécaire, qui sera payé pendant la durée du prêt sous forme de mensualité.

7. L’assurance offre le financement des primes

En conclusion, la police d’assurance garantit l’indemnisation des dommages. L’assurance hypothécaire protège l’institution financière contre le risque de défaillance.

Si le client n’est pas en mesure de respecter les obligations du prêt, la banque recevra l’intégralité de ses fonds.

Les conseils d’un expert peuvent vous aider à choisir les bons produits d’assurance.

Le client doit réfléchir aux risques qu’il veut vraiment assurer, à leur poids et aux services qui offrent une protection efficace.

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